Saber qual é a sua taxa de esforço permite-lhe tomar decisões com mais confiança, evitar endividamento excessivo e perceber até onde pode ir na compra da sua casa nova.
O que é a taxa de esforço?
A taxa de esforço é o rácio entre os encargos com créditos e o seu rendimento mensal. Para os bancos, é um dos critérios mais importantes para aprovar ou recusar um financiamento.
A fórmula é simples:
- (Despesas mensais com créditos ÷ Rendimento líquido mensal) × 100
Por exemplo, se tem encargos de 600 € e rendimentos líquidos de 2000 €, a sua taxa de esforço é de 30%.
Qual é o limite recomendado?
Regra geral, os bancos preferem taxas de esforço
até 35-50%. Acima disso, o risco de incumprimento aumenta, e o acesso ao crédito pode ser mais difícil ou ficar sujeito a exigências adicionais, como fiadores ou entradas superiores.
Porque deve rever a sua taxa agora?
- As taxas de juro estão a descer, o que pode influenciar positivamente a sua prestação futura;
- Permite ajustar despesas e preparar-se com antecedência;
- Ajuda a definir um valor realista para a casa que pode comprar;
- É essencial para quem quer negociar condições ou transferir o seu crédito habitação de banco.
Dicas práticas para reduzir a taxa de esforço:
- Liquidar créditos pessoais antes de pedir o crédito habitação;
- Consolidar créditos, se fizer sentido no seu caso;
- Aumentar a entrada inicial, reduzindo o montante a financiar;
- Rever subscrições, serviços fixos e outras despesas que pesam no orçamento.
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