O que é a amortização antecipada?
Amortizar antecipadamente significa pagar uma parte do capital em dívida antes do prazo previsto no contrato. Pode fazê-lo de duas formas:
  • Amortização parcial: paga um valor extra, reduzindo o capital em dívida e, consequentemente, a prestação mensal ou o prazo do empréstimo
  • Amortização total: liquida o crédito na totalidade antes do fim do contrato

⚠️ Há comissões envolvidas?
Sim, na maioria dos casos. Em Portugal, os bancos podem cobrar uma comissão por amortização antecipada, com limites definidos por lei:
  • Taxa variável: comissão máxima de 0,5% sobre o capital amortizado
  • Taxa fixa: comissão máxima de 2% sobre o capital amortizado

Vale sempre a pena verificar as condições específicas do seu contrato, pois alguns bancos praticam comissões abaixo do limite legal ou têm condições especiais em determinados períodos do ano.

📉 Reduzir prazo ou reduzir prestação?
Quando amortiza parcialmente, o banco dá-lhe geralmente duas opções: reduzir a prestação mensal ou reduzir o prazo do empréstimo, mantendo a prestação igual.

Qual é melhor? Depende da sua situação:
  • Reduzir o prazo significa pagar menos juros no total ao longo do empréstimo. É a opção mais vantajosa financeiramente se tiver estabilidade de rendimentos
  • Reduzir a prestação liberta margem no orçamento mensal. Faz mais sentido se a prestação atual já pesa bastante no seu dia a dia

💡 Quando vale a pena amortizar?
Nem sempre ter dinheiro disponível significa que amortizar é a melhor decisão. Há alguns fatores a considerar:
  • A taxa de juro do seu crédito: quanto mais alta, maior o impacto da amortização na poupança de juros
  • A comissão cobrada pelo banco: em alguns casos pode reduzir a vantagem da amortização
  • O prazo restante do empréstimo: amortizar nos primeiros anos tem muito mais impacto do que nos últimos, porque é no início que se paga mais juros
  • A existência de outras dívidas com taxas mais elevadas, como créditos pessoais ou cartões de crédito, que podem ser prioritárias a liquidar
A amortização antecipada pode ser uma excelente forma de reduzir o custo total do seu crédito habitação, desde que feita com informação e no momento certo.

Na Exitcasa, enquanto intermediários de crédito, ajudamos a analisar o seu contrato, a perceber as condições da sua amortização e a tomar a decisão mais vantajosa para o seu caso.

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